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2019益鏈區塊鏈全球生態大會:區塊鏈技術創造在金融領域的增量價值

來源:今日商訊www.prtoday.cn 發布時間 2019-07-12 09:01:42
      經過過去幾年的發展,“區塊鏈”概念對于大家來說已經不再陌生。業界對于區塊鏈技術不再止于探討階段,更多的是在實體經濟的應用中摸索前進!
      6月26日,由益鏈科技主辦的2019區塊鏈全球生態大會的圓桌論壇環節,邀請到了上海市北高新股份有限公司副總經理馬慧民先生、華泰期貨大數據中心總經理許鑒先生、國創資本旗下華創小貸金豐保理常務副總經理肖剛先生以及武漢大學電子商務研究與發展中心副主任柯丹女士,四位嘉賓圍繞《區塊鏈技術創造在金融領域的增量價值》展開討論,為與會嘉賓帶來了諸多精彩觀點。該論壇由益鏈科技聯合創始人袁雪梅女士主持。

      以下為圓桌論壇實錄(有刪減):

益鏈科技聯合創始人袁雪梅
      袁雪梅:區塊鏈技術和金融行業有著天然的聯系,它在金融領域有三大應用,其一是分布式賬本,一個改變了金融的中心化帳本的體系;其二是區塊鏈技術的記帳及清算,也改變了金融行業圍繞中心化進行清算的流程;其三,區塊鏈技術的數字化把所有現代金融體系的不可分拆變成了數字的無窮大和無窮小,形成了資產、貨幣、金融產品等的可分拆、可重組——這三大應用讓我們可以在金融領域發揮出無限的想象力。在益鏈科技旗下品牌鑫運鏈上面,我們就完成了區塊鏈這三大技術的實現。去年生態大會主要討論的是銀行業的區塊鏈應用,而今年,我們邀請到了覆蓋各個金融領域的嘉賓。首先有請市北高新馬總分享一下,區塊鏈技術在金融領域如何進行更廣泛的推動和應用。

上海市北高新股份有限公司副總經理馬慧民
      馬慧民:我還有一個身份是上海大數據聯盟常務副秘書長,益鏈科技馬上也要入住我們的市北高新園區。因此,我從兩個視角來談談對區塊鏈的認識。站在大數據的發展角度,區塊鏈可以解決大數據當中幾個典型的問題:第一個就是大數據中數據質量和數據互相信賴的問題,區塊鏈可以解決包括數據分析、數據質量、數據清洗、數據注水等問題;第二,區塊鏈的到來可以解決數據資產變現的問題,我們每個人在這個時代都在創造大量的數據資源,而這個數據資源最后怎么變現成數據資產?比如精準營銷的廣告,商品賣方使用了我的數據,但最后其實是把廣告費用付給廣告商,在區塊鏈里很容易限定這個數據資產是我的,他們用了我的數據進行變現,就需要付我費用,因此借助區塊鏈技術,將帶來數據個人資產的變革以及用戶資本主義的時代到來;另外,我們也看很多園區的區塊鏈公司在金融行業當中的應用,包括數字貨幣方面的推動,國家在2017年也成立了數字貨幣研究院,與Facebook的Libra不一樣的地方在于,我們是央行推動基于國家發幣,和跨國公司發幣的概念是不一樣的。但是,兩者的作為都對目前的金融效率產生了極大的提升;還有區塊鏈在支付領域的表現等等。區塊鏈技術對于金融領域,可以改變原來繁瑣的規則,直接采用點到點的新游戲規則,極大提高了金融的效率。
      袁雪梅:市北高新園區里有很多入住的公司,包括即將入住的益鏈科技,都會通過市北高新孵化的平臺完成一個生態的連接,形成更好的互動。今天我們為什么邀請到華泰期貨大數據中心許鑒總經理上臺?因為他在這個方面的思考是值得我們學習的。區塊鏈技術在證券和期貨行業基本上是最簡單的存證方面的應用,為了避開一些糾紛或者金融領域第三方產品銷售等問題。金融的強中心、強監管是不能打破的,因此在這個領域里面,我們如何能夠配合監管,去做到更節約成本的方式運行?今天很榮幸邀請到許總和大家在這個方面做一些深入的分享。

華泰期貨大數據中心總經理許鑒
      許鑒:首先要感謝益鏈科技和袁總的邀請讓我可以在這里和大家一起交流。區塊鏈一直在和各個行業尋找一些合適的切入點,在整個的衍生品行業,我對區塊鏈有一些初步的思考。第一點,我們區塊鏈技術可以應用于金融投研領域,我們投資股票的時候會有一個研究院,作為研究的角色讓投資者可以了解信息,我們專業的研究公司其實非常需要數據,這個時候數據來源于哪里?目前,大家做投資的很多數據都來自于Wind,Wind的經濟數據相對比較完善,但是對于現貨市場,這方面的數據目前Wind不是太豐富,這時候就需要區塊鏈技術。我們設想,我們國內的各類公司和批發市場都可以報送數據,然后讓貿易的報價和成交數據在一個平臺上集中起來,讓整個衍生品行業中的每個參與者都可以獲得比較多的數據,商家可以提供這個數據給需求者,通過這種方式獲利,從而把現貨市場和期貨市場結合得更加緊密,這也是服務國家實體經濟的一個切入點。另外,金融行業和區塊鏈可以在清算方面結合,最近幾年有一個叫做“場外期權業務”的衍生品業務,與在交易所里面進行標準化的活躍交易不同,場外期權業務需要經紀公司對投資風險管理的貿易企業和產業企業提供一些對沖的服務,這種服務無論是報價還是下單,最后的清算都是個性化的,這樣個性化的服務是不是可以通過區塊鏈和智能合約完善?我們認為在場外期權方面可以嘗試。還有大環境的問題,其實我們一直從技術的角度思考區塊鏈,益鏈科技朱浩冰董事長也提到想做區塊鏈里面的OS,區塊鏈在金融行業里面怎樣可以更好落地?為了區塊鏈可以落地我們能夠提供哪些支持?我們也在思考怎樣做會更好——可以讓我們現有的監管機構或大型機構組織一個聯盟,讓聯盟內的各個參與方一起探討,形成共識,在此基礎上,再讓各家企業完善自己的想法和開發,長期以往發展下去,可以形成百花齊放的局面。
      袁雪梅:此前益鏈科技與上海軟件中心就清算問題溝通了很多內容,我們也希望可以和軟件中心在下一步課題上有更深入的合作。我們現在看到有三家證券公司推出在交易所利用區塊鏈發行ABS,這種方式只是在區塊鏈上進行產品存證,并沒有深入到整個產品里面進行資產穿透,因為區塊鏈最核心的一個技術就是隨著數字資產憑證一層層進行資產穿透,這種方式是最安全的。我們希望可以利用區塊鏈技術在ABS產品里面進行一種存證加資產的穿透,來完成一個真正的區塊鏈衍生產品發行,今天我們非常有幸邀請到國創資本旗下華創小貸金豐保理常務副總經理肖剛先生在這方面和大家做深入分享。

國創資本旗下華創小貸金豐保理常務副總經理肖剛
      肖剛:非常感謝袁總和益鏈科技的邀請,有幸參加此次區塊鏈全球生態大會。我們有一塊很重要的業務領域就是供應鏈金融領域,整個供應鏈金融市場的規模非常龐大,預計在2020年能達到27萬億左右。供應鏈金融的融資方面包括資產證券化,ABS也是很重要的渠道。基于整個區塊鏈對供應鏈金融帶來的影響,我主要以下幾方面來闡述一下個人的看法:首先,從發行資產證券化的幾個要求來看,第一個就是規模化和分散化,在傳統的供應鏈金融領域,前期可以穿透的客戶層級是非常窄的,但是可以借助區塊鏈的應用讓上游企業和流轉主體全部上鏈,整個供應鏈金融向上和向下的體量級很大,從一級、二級的供應商和經銷商一直向上和向下可以到達N級,這對于整個供應鏈金融,不管是資產證券化還是資金轉換來說,市場規模都會比傳統模式大很多。就整個發行而言,因為涉及到中介機構以及各種發行費用,市場規模越大越有利于成本的攤銷和發行的經濟效益,區塊鏈有助于整個供應鏈金融在發行和發展方面的層級和體量更大一些。資產證券化也要求較高的分散度,即要求資產穿透之后整個上下游產業鏈的參與主體分散化的程度高,這對于底層資產的要求是非常高的。交易結構中資產機構對于資產的質量和資產的保障都是非常重要的,而實際上,傳統的交易結構里面核心企業對于上下游鏈條及客戶主體信用的把握造成的信息不對稱都會產生不利影響,基于區塊鏈不可篡改的特性及分布式賬本技術,可以對交易鏈條中的每個環節、每個時間點都有對應的唯一性,這對底層資產的真實性是非常大的助力,在資產證券化里面,區塊鏈技術對于底層資產的質量也較傳統方式有更大的幫助和促進。
      在安全的基礎上,如果整個交易鏈條上的主體都可以上鏈形成共識,將有助于提升交易鏈中資金的使用效率和成本的節約。傳統模式中,資金真金白銀投出去后,一直到企業到期支付賬款或者應付款項時,資金方和金融機構再回收自己的資金,這個周轉效率相對來說是比較低的。基于區塊鏈技術,上鏈的各個主體在閉環的業務鏈條中達成共識——下游流轉的時候,收到權益憑證,同時在上游支付采購款,而不需要對應的資金方;涉及到比較緊俏的資金需求時,可以憑借權益憑證兌付,上鏈主體結合交易鏈條準備備付金即可,不需要完全按照傳統模式兌付所有的資金,這種方式對于資金使用和流轉效率都有極大好處。在我看來,這幾點就是區塊鏈技術在供應鏈金融、產業鏈金融發行資產證券化等方面的優勢。
      同時,我也認為區塊鏈技術并不是一個萬金油或者神,它只是一個基于技術層面對產業鏈和金融有利的新工具。區塊鏈在供應鏈金融和產業鏈金融應用上面有幾個地方值得注意:第一,區塊鏈雖然是去中心化,但實際上它只是在技術層面上做到了去中心化,每個主體按照各自的交易進行獨立記帳。但是,金融的本質就是一個系統,整個交易鏈條還是脫離不了核心企業以及核心企業的主體信用對其他鏈上企業主體信用增信。很多時候,我們還是傾向于基于核心企業的主體信用進行判斷和分析,因此,區塊鏈不能完全做到理想意義上的去中心化。最后,不管是項目還是產業鏈金融,都需要結合具體場景思考。以上,就是我對區塊鏈技術、供應鏈金融以及資產證券化的個人思考。
      袁雪梅:非常感謝肖總。我本人也是學經濟的,也與很多金融領域及監管部門的朋友深入溝通過,亞馬遜、蘋果等企業在今年年初進行了軟件技術的提升,他們在干什么?這對我們來講是一個非常大的挑戰和思考。剛才肖總說得很對,在全球已經形成的金融體系下面,一個強監管的金融體系下面,一個技術可以改變中心化已經形成這么多年的體系嗎?可以改變監管體系嗎?我們看到是“NO”。Facebook現在基于支付推出了加密穩定幣Libra,對于蘋果而言,我相信不久后的大家再買蘋果手機時,蘋果手機會帶著數字錢包和支持數字貨幣的功能,所以我現在最期待的是亞馬遜,他的生態覆蓋面極廣,其供應鏈是完整化且全球化的。但是,亞馬遜目前為止還沒有做出行動,我們現在只能分享近期位于話題風暴中心的Facebook和Libra。我剛才所講的區塊鏈技術三個金融的特性,在Libra上可以完全體現。在Libra的生態里面,第一個層面全是支付的伙伴和全球清算的伙伴,不管美聯儲還是德國、法國、英國,他們都在宣布要對Libra實行強監管,監管意味著被承認,被承認意味著數字化貨幣走上了新時代;第二點,剛才肖總講得很好,區塊鏈最有價值的是什么?是應用。沒有應用的技術就沒有生命力,而和Libra合作的所有企業都是做應用的;第三點,生態。Libra很清楚地做了一個全球化的布局,讓全球一攬子貨幣的對接清算支付可以在它上面全部完成。什么是金融的本質?現金流。一個企業沒有現金流就沒有生命,沒有現金流的企業就沒有生存的價值,因此,掌控現金流才是最核心的。而現金流依靠支付,一個金融體系缺失了支付還有必要存在嗎?這個是我們要深入思考的。對于支付、清算以及現金流的管控,可以大大減輕整個現金流的成本,這個是非常關鍵的。關于Facebook及Libra,我們有請柯丹教授在這個方面跟大家做一個分享。

武漢大學電子商務研究與發展中心副主任柯丹
      柯丹:非常感謝袁總的邀請,Libra是近一個星期內我們學術圈的爆炸性新聞,但我覺得大家對這樣的新聞有點過度解讀,實際上,Libra是很好的分布式去中心系統,而Facebook加入這個系統成為其中一員,將為整個貨幣體系有一個更加公平公正公開的平臺出一份力。Libra和交易所看到的各種幣有什么不同?去年,我在首屆區塊鏈生態大會圓桌會議上講到,我們通過對整個交易所各種幣種交易的白皮書進行了深度的數據挖掘,得出一個結論:90%以上的交易幣種都是空氣幣,這些幣種沒有和后面的實體商業模式及有價值的資產掛鉤,所以基本上形成了一個博弈的現象。Libra實現的價值在哪里?本身加入Libra的100個體系背后都有資產價值綁定作為背書,保證Libra的價值波動不會特別大,因此,Libra才可以作為相對穩定的支付貨幣,在真正商業中流通。
      究竟什么可以保證Libra的穩定支付流通?有人會置疑Libra在以后會不會成為世界貨幣從而威脅到各個國家的中央銀行發布自己國家貨幣,甚至上升到世界貨幣的大權位置。各個國家發行的貨幣和國家的GDP等都是掛鉤的,而Libra這個系統也是一個分布式整合狀態下形成的金融衍生品,而不是金融體系的根基,因此,作為一個衍生品,Libra可以為整個世界上跨境交易和跨境交流帶來更多的便利性,大大降低了交易成本,同時也提升了交易和溝通的效率,從這一點上來說,Libra為很多國家的跨國交易體系帶來極大的便利性。
      另外,Libra這樣的貨幣體系穩定形成后,甚至可以讓原有的交易所的很多貨幣和空氣幣逐步消失,主要原因就在于資產背書下的價值穩定,讓Libra作為支付貨幣變成了等價交換物性質的工具,這樣的行為才能讓用戶使用起來不像以前炒作各種虛擬貨幣一樣,讓虛擬貨幣失去了支付的意義。
      受Libra這一幣種沖擊最大的是什么樣的組織?實際上,對于傳統的支付體系,尤其是過去十幾年,隨著互聯網飛速發展,已經衍生了很多第三方支付工具的公司,還有完全虛擬經濟平臺上出現的數字化的互聯網公司,這些公司目前的資產非常大。但是,一旦有了去中心化的體系,整體的支付形式以及用戶選擇就會出現大幅度的變動,因此,Libra真正威脅的是第三方支付的公司。
      銀行等金融機構是不是也會受到重大威脅?確實會有一定的沖擊,但是很多金融機構已經在考慮自身的支付清算業務通過轉型切入Libra,形成國內相對分布式的支付平臺。同時,區塊鏈可以為其他傳統的金融業務、信貸業務、供應鏈金融業務等帶來益處。我們知道,上鏈的不可篡改信息都可以溯源,而價值溯源的最終目標就是平等公平的分配。不僅從金融學的角度來說,區塊鏈可以實現公平的交易和平等的分配,實際上,我們把這樣的區塊鏈思維運用到社會學中,也可以對社會的治理和法治的公平都起到一定作用,這樣的支付系統和思維可以滲透到社會生活中的各個方面,包括社會監管。
      當前,金融科技以區塊鏈、大數據、人工智能為主,這些新興技術結合起來使用可以完全在現有的體系上實現大幅度提升,而不是普遍的價值創造或疊加。如何衍生出新的價值體系?學術圈也在不斷探索新的模式,例如商業模式和社會應用模式等。學校里的社會發展研究院以及社會學系、計算機、經濟管理等學科都已經考慮到了,國家教育部也全力支持這樣的學科,今年的本科招生甚至研究院已經開始倡導金融科技的行業應用,數理學科可以保障其算法,社會學可以考慮應用,經濟管理考慮更多的是商業模式,包括企業界也可以考慮這樣的新技術不斷融合衍生和創造更多的價值。
      袁雪梅:謝謝柯丹教授從學術的觀念和大家分享關于支付的變革,我剛才也提到了Libra的出現會創造金融支付的更多可能。在現有的中國金融體系內,我們如何在自己的生態和自有的金融體系下從To B過渡到To C?大型的金融機構如何加快自身的現金管控?現金流的快速流轉可以大大節約我們的成本,我認為,區塊鏈技術天生就是為金融服務的,因此我們在這個方向應該做更深入的思考和探討,誰走在前面,誰就會享受到區塊鏈帶來的成本降低及資金的更快速流轉。我希望益鏈科技在各個方面可以和在座的各位進行深入的合作,走在最前沿。最后,請大家共同展望一下,對于區塊鏈技術,我們是否可以有更深入、更廣泛的應用。
      馬慧民:我覺得從目前的形勢和行業熱點以及全世界的關注度來看,未來的一年之內,區塊鏈應該會有很大的爆發,歡迎各位到市北高新園區圓你們的區塊鏈創業之夢。
      許鑒:我覺得近期一年的時間內,區塊鏈應該會是在金融行業的很多場景實現落地。有了實際案例,很快就可以爆發,我是看好這塊的。
      肖剛:對于區塊鏈的應用,我也是抱有樂觀的看法。區塊鏈這一技術其實是為了幫助我們的生活更美好,區塊鏈已經從金融滲透到了生活中各個產業,從原來只能覆蓋大的主體,到現在可以細化到國民經濟的各個細枝末節,我也非常高興能看到,包括益鏈科技在內的從業者們,通過創新把夢想變成現實。
      柯丹:我還是從學術角度來講,我覺得區塊鏈最好還是和其他金融科技技術結合起來使用,區塊鏈主要考慮的是底層安全性問題,以及用技術實現數據結點之間的信任。現在數字經濟上面有一個很痛點的問題——沒有哪一個行業能夠形成整體的生態。如何形成這樣的生態?各個擁有數據的公司不愿意分享數據,導致形成了一個個數據孤島。區塊鏈的安全機制可以真正帶來的主要價值就是數據通過分析方結合起來,變成更多的產品,形成一個去中心化的生態。同時,把所有的數據孤島連接起來,形成一個非常完好的分布式公平的價值分配體系,這會大大降低各行各業公司治理和社會治理的溝通成本和管理成本,讓整個國家社會的財富實現大大增值。
      以上就是本次“2019益鏈區塊鏈全球生態大會”金融圓桌論壇的全部內容,通過各位嘉賓們對區塊鏈應用更深層次的探討和對話,能夠更清晰地了解到區塊鏈在金融領域未來發展的方向。

(正文已結束)

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